Crédit immobilier : faire face au remboursement en cas de perte d’emploi

Crédit immobilier, difficulté de paiement

Avec la crise qui affecte notre économie, de plus en plus d’emprunteurs risquent de se retrouver en difficulté de paiement. Licenciement, chômage partiel, non renouvellement des contrats à durée déterminée, comment faire face au remboursement de son crédit immobilier ?
Lors de la signature d’un crédit immobilier, l’emprunteur a tout intérêt à prendre le maximum de garantie en cas de perte de revenus. Il est à noter cependant que la baisse (ou la suspension) des échéances de remboursement du crédit immobilier entraîne souvent une augmentation du coût et un allongement de la durée du prêt.
Face à des difficultés de remboursement de son crédit immobilier, trois solutions s’offrent à l’emprunteur.

Crédit immobilier, assurance perte emploi

L’assurance perte emploi est souscrite au moment de la signature du crédit immobilier. En cas de perte d’emploi, l’assurance, après une période de franchise, prend en charge tout ou partie des mensualités de remboursement. La durée de la franchise ainsi que le montant du remboursement varient en fonction des contrats. A noter, l’assurance perte emploi ne couvre souvent pas les cas de chômage partiel.
La souscription de l’assurance perte emploi est souvent réservée aux personnes déjà titulaires d’un contrat de travail à durée indéterminée et pouvant faire preuve d’ancienneté. Nicolas Sarkozy a tout dernièrement déclaré qu’il souhaitait démocratiser l’assurance perte emploi et assouplir les conditions de remboursement du crédit immobilier aux particuliers ayant perdu leur emploi.

Crédit immobilier, report des mensualités

L’emprunteur en difficulté de paiement de son crédit immobilier peut demander un report ou une réduction de ses mensualités. Souvent intégré aux offres de prêt à taux fixe, le report des mensualités permet de reporter ou d’adapter le montant de ses échéances le temps de faire face à une situation financière critique. Cette option s’accompagne d’un allongement de la durée du crédit et d’une augmentation le montant des intérêts d’emprunt.

Crédit d’impôt, suspension du crédit

L’emprunteur qui n’arrive pas à rembourser son crédit immobilier et qui n’a pas souscrit à une assurance perte emploi peut demander une suspension de son prêt à la justice (article 313-12 du Code de la consommation). Valable pour une durée maximale de deux ans, ce recours permet d’éviter le contentieux. L’emprunteur doit saisir le tribunal d’instance par voie de référé, une démarche qui ne nécessite pas l’intervention d’un avocat.