Accès crédit immobilier : Les banques durcissent les conditions d’octroi des crédits immobiliers

Raisons du durcissement des conditions d’octroi

Parmi les raisons qui justifient le durcissement des conditions d’octroi des crédits immobiliers par les banques, les experts en avancent deux.

• Tout d’abord un resserrement des critères d’accès aux garanties de prêts par les organismes de cautionnement (Crédit Logement, etc.), ce qui se répercute sur le taux d’acceptation des demandes de financement.
• Ensuite, selon Hervé Hatt Directeur Général de Meilleurtaux.com, « la baisse prévisible des prix de l'immobilier explique aussi cette tendance ».

Conséquence : « Certaines banques ne proposent plus de prêts au-delà de 30 ans, voire 25 ans », fait remarquer Sandrine Allonier de Meilleurtaux.com.

Profil des emprunteurs

Vigilantes, les banques sont très regardantes sur le profil des emprunteurs. Ainsi, de plus en plus d’entre elles demandent à ces derniers un apport personnel d’au moins 10 % sur le prix d’acquisition.

Afin de privilégier les clients disposant d’un apport suffisant, certaines banques réduisent leurs taux pour les crédits de moins de 20 ans, mais les remontent pour les prêts de plus longue durée. Ainsi, entre juin et début novembre 2011, une baisse des taux des prêts à 15 ans (3,7 % à 3,61 %) et une augmentation des taux sur 30 ans (4,19 % à 4,35 %) ont pu être constatées.

Par ailleurs, « plus aucune banque n’accepte de prêter au-delà de 33 % de taux d’endettement, ce qui était encore couramment admis jusqu’au début de l’été », a souligné le directeur général du courtier AB Courtage Ari Bitton, interviewé par Capital.fr.

Mais d’après M. Bitton d’autres critères entrent aussi en ligne de compte, comme d’avoir à « systématiquement justifier d’un CDI ou présenter au moins deux bilans d’activité pour les professions libérales », ou encore à ne pas présenter de « découverts trop réguliers [qui] deviennent synonymes de refus ».

Cette année 2011, l’Observatoire Crédit Logement/CSA prévoit un recul du montant des prêts immobiliers de 8 % par rapport à 2010, et de 16 % en 2012.